自管养老金是如何省税的?

自管养老金是如何省税的?

想必许多人都听说过自管养老金(Self-managed super fund,SMSF)知道自管养老金可以用来省税。我们的许多客户也都已经注册了一个自管养老金。今天,我们为大家简单讲下自管养老金是如何省税的。

自管养老金简介

SMSF 是由你自己管理的私人信托养老金。当你自己管理养老金账户时,你可以自主的选择投资和保险

当你建立了一个SMSF时,作为负责人,你要在遵守SMSF法和税法的情况下为该信托做投资决定这是一个重大的财务决定,你需要有时间和相关技能去做这个投资决定。

SMSF 的唯一目的必须是为其成员提供退休福利,所以 SMSF 的受托人所做的所有决定都必须符合成员的最佳经济利益。不要仅仅为了尽早管理你的养老金而设立一个SMSF,也不要为了购买度假屋或艺术品而设立 SMSF,这是涉及到退休之后的长期财务规划,一定要提前咨询你的财务顾问。

自管养老金如何省税

随着2022财政年度即将结束,许多人都想要最大限度地减少自己要付的税款。其中一个非常有效的策略就是利用他们的自管养老金。

与做生意不同的是,你不需要真正的花掉某笔钱从而申请抵税。当你为自己的自管养老金打款后,你可以申请抵税,并且这笔钱在未来还可以为你所用。Super Fund的税率为15%,是澳大利亚最低的。(当你退休时可能是0%)。

许多人会利用个人的优惠贡献政策 (personal concessional contribution)来降低自己的个税,比如下面这个例子:

如果您的个人应税收入是14万澳元,那么您需要缴纳36867澳元的个人所得税。但如果您把27500澳元打到自己的自管养老金里,那么这部分只用缴纳4125澳元的税款,在加上27029澳元的个人所得税,一共需要缴纳31154澳元的税款。这样一来,相比之前一共能省下5713的税款在这么做之前,请联系你的专业会计师或财务顾问)。

在做投资的时候,如果是以个人的名义,通常需要缴纳更高的税款。所以我们可以选择在一个更好的纳税环境下做投资,日积月累下来,在复合效应的影响下,能省下的税款会超乎你的想象。

如果您对于以上内容有任何疑问,或是需要我们提供专业服务,欢迎联系我们。

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参考:

https://www.ato.gov.au/Super/Self-managed-super-funds/Thinking-about-self-managed-super/

https://www.ato.gov.au/Rates/Key-superannuation-rates-and-thresholds/?page=2

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